寿险企业盈利榜:头部险企保费增速缓慢,但盈利能力稳健

2023-05-15 05:53:07 来源:时代财经 分享到:

本文来源:创业圈 作者:何秀兰

文|记者何秀兰


(资料图)

2022年,保险行业资产和负债两端承压,寿险行业保费增速低迷,净利润表现黯淡。

据记者统计,截至目前,共有73家寿险企业披露了2022年报。其中,43家公司实现盈利,其余30家出现亏损。2022年,73家寿险企业合计实现保费收入28730.13亿元,增幅约2.94%;实现净利润1547.81亿元,较上年同期减少575.18亿元,下降幅度约27.09%。

中小型险企保费增速较快,但容易出现亏损;头部险企保费增速虽然缓慢,但仍具备盈利优势。

出现亏损的30家险企2022年保费增速约6.61%,增速超过市场水平的2倍,但仅有8家险企2022年的保费收入超过100亿元。亏损险企主要集中在中小型机构,还包含一些偿付能力不达标的公司,如渤海人寿、三峡人寿等。

保费收入前10名的寿险企业,2022年合计实现保费收入20731.18亿元,保费收入市场占比约72.16%,保费增速约0.41%,增速跑输市场;合计实现净利润1569.15亿元,行业利润主要集中在头部险企。

联合资信《保险业季度观察报》称,头部险企依托在产品体系、销售渠道、品牌影响力及客户基础等方面的绝对优势,在监管趋严及经济景气度下行的背景下仍保持相对稳定的市场份额。

银行系险企保费增速稳健

2022年,平安人寿实现净利润746.96亿元,同比增长195.75亿元,增幅35.51%,是盈利榜前5名的寿险企业中唯一实现净利润正向增长的企业。

紧跟其后的中国人寿、太保人寿、泰康人寿、新华保险依次共同位列盈利榜的2-5名,分别实现净利润335.14亿元、154.64亿元、108.95亿元、98.26亿元。但是,这四家险企的净利润均出现了不同程度的倒退,其中泰康人寿净利润同比腰斩,下降幅度为52.29%,是盈利榜前5名的寿险企业中净利润降幅最大的企业。

值得一提的是,友邦人寿实现分转子后保费规模增速较快且盈利能力比较稳定,2022年保费收入510.37亿元,首次突破500亿元大关,同比增长12.59%,同时实现了57.35亿元净利润,保费规模排名和净利润排名分别为第11名和第7名。

业绩表现相对亮眼的还有去年刚刚上市的阳光人寿,2022年阳光人寿实现保费收入682.95亿元,同比增长12.28%,同时实现净利润46.65亿元,保费规模排名和净利润排名分别为第9名和第8名。另外,在资本市场大幅波动的情况下,阳光人寿2022年实现投资收益222.22亿元,同比增长21.58%,是盈利榜前10名寿险企业中唯一实现投资收益正向增长的企业。

根据联合资信《保险业季度观察报》,2022年,受代理人清虚及经济景气度的影响,寿险公司代理人队伍规模及个险渠道业务规模进一步下滑,银保渠道成为寿险公司维持规模的主要动力。

寿险渠道改革的背景下,银行系险企依托银保渠道实现较快的保费增速和较稳健的盈利能力。10家银行系险企的保费收入同比增速9.93%,除建信人寿、交银人寿、工银安盛人寿外,其余7家银行系险企均实现盈利。

银行系险企中,光大永明人寿保费增速和盈利能力表现“双优”。2022年,光大永明人寿实现保费收入170.75亿元,同比增长21.20%;实现净利润13.57亿元,同比增长810.74%,净利润位列银行系险企榜首。

亏损企业多为中小型机构

平安人寿盈利能力强劲,但同为平安集团旗下的平安养老却出现43.18亿元巨额亏损。

平安养老亏损的原因,与其投资“踩雷”华夏幸福有关。根据偿付能力报告,平安养老2022年累计综合投资收益率为-9.79%。2022年,平安养老实现投资收益率为24.69亿元,同比下行19.81%。

根据平安养老公告内容,2022年9月末,平安养老对持有的中信信托信颐1号债权投资集合资金信托计划、平安养老九通基业基础设施债权投资计划三期、平安养老九通基业基础设施债权投资计划、中信信托九通基业贷款集合资金信托计划进行减值。上述四个项目投资损失金额分别占平安养老2022年2季度末净资产的比例为 7.36%、5.62%、5.27%、5.27%。2022年2季度末净资产为281.08亿元,上述四个项目投资损失金额为66.11亿元。

其余亏损的险企,主要集中在中小型机构。中小型机构为了追求扩大规模、抢占市场份额、摊薄固定成本,其保费增速普遍高于同期市场水平。在去年资本市场波动的行情下,资产收益和负债成本倒挂,也是其出现亏损的主要原因。

亏损第二大的寿险企业为利安人寿,2022年净亏损为27.57亿元,综合投资收益为0.64%,利差损风险加剧,实现投资收益14.69亿元,同比下降58.56%。

截至5月上旬,仍有包括合众人寿、华汇人寿、前海人寿、恒大人寿等在内的18家寿险企业并未披露2022年报。其中,华汇人寿公告称,公司目前正在按照监管要求开展公司治理整改工作,董事会无法正常召开,相关审议程序无法履行,公司2022年度信息披露报告暂缓披露。

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